Preguntas Frecuentes sobre Seguros de Vida y Salud
Actualizado: 8 oct
Confianza y Legitimidad
¿Es Protect Your Familia una agencia de seguros legítima?
Sí. Protect Your Familia es una agencia de seguros de vida y salud con licencia, que atiende a familias en Texas. Si buscaste en línea y encontraste una alerta sobre un sitio con un nombre parecido, se trata de otro negocio, no del nuestro. Nuestro sitio es protectyourfamilia.com. Puedes verificar la licencia de cualquier agente directamente en el buscador de licencias del Departamento de Seguros de Texas, en tdi.texas.gov.
¿Cómo sé que mi información está segura contigo?
Solo pedimos la información necesaria para cotizar y armar tu póliza, y nunca vendemos tus datos ni te agregamos a una lista sin tu permiso. Si recibes una llamada o correo que dice ser de nosotros y pide algo que se siente fuera de lugar, contáctanos directamente para confirmar antes de responder.
Gastos Finales (Final Expense)
¿Qué es un seguro de Gastos Finales?
Es una póliza de vida entera, de monto pequeño, diseñada para cubrir el costo del funeral, gastos médicos y otras deudas que quedan pendientes después de tu fallecimiento, para que tu familia no tenga que pagar de su bolsillo ni endeudarse.
¿Cuánta cobertura necesito realmente?
La mayoría de las familias elige entre $5,000 y $25,000, según el costo promedio de un funeral en su área más cualquier deuda pendiente. Podemos revisar los números reales juntos para llegar a una cifra que se ajuste a tu situación, no un estimado genérico.
¿Necesito un examen médico?
No. Las pólizas de Gastos Finales normalmente usan un cuestionario de salud corto en vez de un examen médico, así que la aprobación es más rápida y accesible para personas mayores o con condiciones de salud.
¿Qué tan rápido paga la póliza?
La mayoría de los reclamos de Gastos Finales se pagan entre unos días y dos semanas después de entregar el papeleo, lo suficientemente rápido para cubrir los gastos del funeral sin demora.
¿Qué pasa si se me pasa un pago?
La mayoría de las pólizas incluyen un periodo de gracia, normalmente de 30 días, antes de que la cobertura se cancele. Si te preocupa que se te pase un pago, pregunta sobre configurar el cargo automático para tener una cosa menos que recordar.
Seguro de Salud ACA (Mercado)
¿Qué es un seguro de salud ACA?
ACA significa Affordable Care Act, también conocida como Obamacare. Es cobertura de salud que se compra a través del Mercado federal o estatal, y según tu ingreso y estatus migratorio, podrías calificar para un subsidio que baja tu prima mensual.
¿Califico para un subsidio?
Depende del ingreso de tu hogar y, si no eres ciudadano, de tu estatus migratorio. Desde el 1 de enero de 2027, la elegibilidad para el subsidio de no ciudadanos se limita a residentes permanentes legales, ciertos cubanos y haitianos, y migrantes COFA. Si no estás segura de dónde quedas, mándame un mensaje y lo revisamos juntas.
¿Cuándo puedo inscribirme?
La inscripción abierta ocurre una vez al año, normalmente de noviembre a enero, aunque podrías calificar para un periodo de inscripción especial si tuviste un cambio importante en tu vida, como perder el trabajo, casarte o tener un bebé.
¿Cuál es la diferencia entre los planes Bronze, Silver y Gold?
Los niveles de metal describen cómo se dividen los costos entre tú y el plan. Bronze tiene la prima mensual más baja pero los costos más altos cuando usas el servicio. Gold es lo contrario, prima más alta, costos más bajos en el doctor. Silver queda en medio y suele ser la mejor opción si calificas para ayuda adicional con los costos compartidos.
¿Qué pasa con mi cobertura de ACA si pierdo mi trabajo?
Perder el trabajo normalmente activa un periodo de inscripción especial, así que puedes conseguir cobertura del Mercado sin esperar a la inscripción abierta. Si tu ingreso baja, también podrías calificar para un subsidio más grande que antes.
Seguro de Salud Non-ACA
¿Qué es un seguro de salud non-ACA?
Los planes non-ACA son cobertura de salud que se vende fuera del Mercado. Pueden incluir planes médicos a corto plazo, planes de indemnización y otras alternativas, normalmente con primas más bajas pero menos protecciones incluidas que los planes ACA.
¿La cobertura non-ACA incluye condiciones preexistentes?
Por lo general no, o solo de forma limitada. La mayoría de los planes non-ACA pueden negar cobertura o cobrar más según tu historial de salud, que es el intercambio por la prima más baja. Vale la pena revisar esto con cuidado antes de cambiar.
¿Para quién es buena opción la cobertura non-ACA?
Suele funcionar mejor para personas generalmente saludables que quieren costos mensuales más bajos, necesitan cobertura temporal entre trabajos, o no califican para un subsidio de ACA y están comparando precios. Normalmente no es la mejor opción para alguien que maneja una condición de salud continua.
¿Puedo tener un plan ACA y uno non-ACA al mismo tiempo?
En algunos casos sí, un plan non-ACA puede complementar un plan ACA para cubrir vacíos específicos como dental, visión, o un deducible alto. Podemos revisar lo que ya tienes y ver si un complemento tiene sentido.
IUL (Vida Universal Indexada)
¿Qué es un seguro IUL?
IUL es un tipo de seguro de vida permanente que combina un beneficio por fallecimiento con una cuenta de valor en efectivo. El valor en efectivo puede crecer según el desempeño de un índice del mercado, como el S&P 500, sin estar invertido directamente en el mercado.
¿Cómo crece realmente el valor en efectivo?
El crecimiento de tu valor en efectivo está ligado al desempeño del índice dentro de un límite máximo (cap) y un piso (floor) que establece la aseguradora. El cap limita cuánto puedes ganar en un buen año, y el floor te protege de perder valor en efectivo cuando el índice baja. Los números exactos varían según la póliza y la aseguradora, así que los revisamos juntas antes de que decidas.
¿Es IUL lo mismo que un seguro de vida temporal (Term)?
No. El seguro temporal te cubre por un número fijo de años y no tiene valor en efectivo. IUL es cobertura permanente que dura toda tu vida, siempre que se financie correctamente, y acumula valor en efectivo del cual potencialmente puedes pedir prestado más adelante.
¿Para quién es buena opción el IUL?
Suele tener sentido para personas que quieren cobertura de por vida, ya agotaron otras opciones de ahorro con ventajas fiscales, o quieren un beneficio por fallecimiento junto con un valor en efectivo al que puedan acceder después para cosas como ingresos de retiro o emergencias.
¿Las cifras de crecimiento están garantizadas?
No. El crecimiento ligado al índice no está garantizado y depende del desempeño del mercado dentro del cap y el floor de la póliza. Cualquier ilustración que veas es una proyección, no una promesa. Te explico exactamente qué está garantizado y qué no antes de que te comprometas a algo.
Preguntas Generales y Cómo Empezar
¿Cómo sé qué póliza es la correcta para mí?
Depende de tu edad, salud, presupuesto y lo que quieres proteger, ya sea el costo del funeral, reemplazo de ingresos o ahorro a largo plazo. La forma más rápida de saberlo es hablarlo juntas. Esa conversación no tiene costo.
¿Cuánto cuesta realmente un seguro de vida?
Varía mucho según tu edad, salud, y el tipo y monto de cobertura. Las pólizas de Gastos Finales pueden empezar en menos de $50 al mes. La única forma de tener una cifra real es una cotización basada en tu situación específica.
¿Necesito estar en buena salud para calificar?
No necesariamente. Algunas pólizas, como Gastos Finales, están diseñadas específicamente para personas con condiciones de salud o de mayor edad. Buscamos la opción correcta según dónde estás, no asumimos que no calificas para nada.
¿Cuánto tiempo toma el proceso?
Para Gastos Finales, la aprobación puede ser cuestión de días. Para pólizas con suscripción completa, como algunos productos de IUL, puede tomar unas semanas por la revisión de salud. Te digo qué esperar desde el principio según la póliza que estés considerando.
¿Tiene algún costo pedir una cotización o hablar contigo?
No. Las cotizaciones y consultas son gratis, y nunca hay presión para comprar en el momento.
¿Cómo empiezo?
Mándame un mensaje o llámame, y revisamos tu situación junto(a)s para encontrar lo que realmente tiene sentido para ti y tu familia.
Esta información es general y educativa, no constituye asesoría legal, fiscal ni financiera personalizada. Los términos, costos y elegibilidad exactos varían según la aseguradora y tu situación individual.
